Самозапрет на кредиты и другие настройки защиты денег: пошаговая инструкция

Начните с самозапрета на кредиты

Самозапрет — это отметка в кредитной истории: при обращении за новым потребительским кредитом или займом банк либо микрофинансовая организация увидит ограничение и не должна заключать договор. Он подходит тем, кто не планирует брать кредит в ближайшее время, и не требует закрывать уже действующие займы.

Подать заявление можно бесплатно через «Госуслуги» или лично в МФЦ. В форме выберите полный вариант — для банков и МФО, при очном и дистанционном оформлении, — либо более узкое ограничение, например только на онлайн-займы. Затем дождитесь уведомления об оказании услуги и при необходимости запросите сведения о действующем запрете.

Ограничение не касается ипотеки, автокредита под залог автомобиля, основного образовательного кредита с перечислением денег учебной организации, а также операций по уже выданной кредитной карте. Самозапрет начинает действовать на следующий день после появления записи в кредитной истории. Снять его можно заявлением, но отмена действует на второй календарный день: пауза нужна, чтобы решение не было принято под давлением.

Добавьте ограничения в банковском приложении

Зайдите в настройки каждой карты и счета, которыми пользуетесь. У разных банков набор функций отличается, но обычно можно включить уведомления обо всех операциях, установить дневной лимит на переводы и снятие наличных, временно отключить интернет-покупки или бесконтактную оплату. Если функция недоступна в приложении, уточните в чате поддержки, можно ли задать лимит через оператора или в офисе.

Для повседневных покупок удобно завести отдельную карту и держать на ней небольшую сумму. Основной счет не стоит привязывать ко всем маркетплейсам и сервисам. Пароль к приложению и код разблокировки телефона должны быть разными; операционную систему и банковское приложение важно обновлять. Отдельно проверьте, что номер телефона, привязанный к банку и «Госуслугам», оформлен на вас.

Проверяйте кредитную историю по расписанию

Кредитная история помогает заметить чужую заявку или заем. Сначала на «Госуслугах» закажите сведения о бюро кредитных историй: сервис покажет, в каких БКИ лежат ваши данные. После этого запросите отчет в каждом из указанных бюро — напрямую или доступным способом через финансовую организацию.

В отчете ищите незнакомые кредиты, микрозаймы, заявки и изменения паспортных данных. В каждом БКИ отчет можно получить бесплатно два раза за календарный год. Если обнаружилась ошибка или чужой кредит, подайте заявление в БКИ и одновременно кредитору, который передал сведения. Кредитор должен подтвердить данные или исправить их в течение 10 рабочих дней; БКИ проводит проверку в срок до 20 рабочих дней.

Как распознать опасный звонок или сообщение

Главный признак — собеседник торопит и требует действовать прямо сейчас. Повод может быть любым: «подозрительный перевод», «продление договора связи», «взлом личного кабинета», «безопасный счет» или «помощь следствию». Настоящий сотрудник банка не попросит назвать код из СМС, пароль, данные карты, установить программу удаленного доступа или перевести деньги для их защиты.

Не продолжайте разговор и не перезванивайте на номер из сообщения. Самостоятельно наберите номер с обратной стороны карты либо с официального сайта банка. Не переходите по ссылкам из писем и мессенджеров, даже если в них есть логотип и знакомое название: мошенники умеют подменять отправителя и номер звонящего.

Первые часы после подозрительной операции

Если заметили незнакомое списание, перевод или вход в приложение, сразу заблокируйте карту в банковском приложении либо через контакт-центр. Затем свяжитесь с банком только по официальному каналу, сообщите об операции и следуйте его инструкции. Сохраните скриншоты уведомлений, переписку, номера телефонов, чеки и время событий — это пригодится для обращения.

В течение суток после сообщения о списании подайте в банк заявление о несогласии с операцией. Также обратитесь в полицию с заявлением о хищении. Если вы сами назвали код, установили неизвестное приложение или перевели деньги, все равно сообщите банку как можно быстрее: это не обещает возврат средств, но поможет зафиксировать ситуацию и защитить оставшиеся деньги. Если мошенникам мог стать известен доступ к «Госуслугам», смените пароль через официальный сайт или приложение и проверьте историю входов.

Короткий план на сегодня

Установите самозапрет, если новые кредиты вам сейчас не нужны; включите уведомления и комфортные лимиты; проверьте, где хранится кредитная история; сохраните официальный номер банка в контактах. Эти меры не заменяют внимательность, но создают несколько барьеров вместо одного. Материал носит общий информационный характер: детали настроек и порядок рассмотрения обращений уточняйте в своем банке.